Neobancos en USA, ¿Qué son y cómo funcionan?

Los neobancos son instituciones financieras que operan exclusivamente en línea y son similares a los bancos tradicionales. A diferencia de estos últimos, los neobancos carecen de sucursales físicas. Sus ofertas suelen ser limitadas, a veces no más que una simple cuenta corriente y de ahorros. Sin embargo, su modelo de simplicidad les permite ofrecer menos comisiones y tasas de interés superiores al promedio. En este artículo, abordaremos y detallaremos de manera fácil y sencilla, todo lo que tienes que saber de los neobancos.

¿Qué son los Neobancos?

Los Neobancos son firmas de tecnología financiera que proveen servicios financieros exclusivamente a través de internet. Estas entidades atraen a usuarios que están familiarizados con la tecnología y prefieren gestionar sus finanzas mediante aplicaciones móviles y servicios en línea. Al operar sin sucursales físicas, los Neobancos reducen costos y pueden ofrecer servicios a personas que tradicionalmente no utilizan servicios bancarios.

¿Cómo funcionan los Neobancos?

Desde la perspectiva del cliente, un Neobanco es una aplicación que facilita la gestión del dinero y la toma de decisiones financieras. Configurar una cuenta en un Neobanco es rápido y sencillo, generalmente sin necesidad de realizar trámites burocráticos. Algunos Neobancos permiten vincular cuentas bancarias tradicionales para brindar una experiencia financiera más completa.

Ventajas de los Neobancos para extranjeros

Menos comisiones y tasas de interés superiores: Los Neobancos tienden a tener estructuras de costos más bajas, lo que puede traducirse en menos comisiones y tasas de interés más competitivas.
Mayor accesibilidad para no bancarizados: Al ofrecer servicios exclusivamente en línea, los Neobancos pueden llegar a segmentos de la población que tradicionalmente no tienen acceso a servicios bancarios.
Procesos optimizados para dispositivos móviles: La mayoría de las operaciones se pueden realizar de manera rápida y conveniente a través de aplicaciones móviles, lo que facilita la gestión financiera.

¿Por qué los neobancos son recomendados para abrir una LLC en USA sin ser residente?

Facilidad de apertura: Los neobancos ofrecen procesos de apertura simplificados que permiten crear una cuenta en línea sin necesidad de visitar una sucursal física. Esto es especialmente útil para no residentes que no pueden viajar fácilmente a Estados Unidos para abrir una cuenta bancaria tradicional.

Menos requisitos: En comparación con los bancos tradicionales, los neobancos suelen requerir menos documentación. Esta simplificación es especialmente beneficiosa para abrir una LLC, donde se necesita una cuenta bancaria para manejar las transacciones comerciales.

Costos reducidos: Los neobancos generalmente no cobran comisiones mensuales o tienen tarifas más bajas que los bancos tradicionales. Esto es una ventaja para los no residentes que buscan mantener costos bajos mientras administran su LLC.

Transferencias internacionales: Algunos neobancos ofrecen transferencias internacionales a tasas competitivas, lo cual es importante para una LLC que puede tener transacciones con proveedores o clientes en otros países.

Gestión digital: Los neobancos se basan en aplicaciones móviles y plataformas en línea, lo que facilita la gestión remota de finanzas y transacciones comerciales.

Flexibilidad: Los neobancos a menudo no requieren una dirección física en Estados Unidos para abrir una cuenta, lo cual es útil para no residentes que no tienen una dirección permanente en el país.

¿Cuáles son los mejores neobancos que te permiten obtener cuenta bancaria en USA?

Neobanco Relay

Relay es un neobanco que se destaca por su enfoque en servicios financieros para pequeñas empresas y emprendedores. Ofrece una gama de soluciones que incluyen cuentas comerciales sin comisiones, tarjetas de débito y herramientas de gestión financiera. La plataforma de Relay está diseñada para simplificar las operaciones financieras de los negocios, permitiendo a los usuarios gestionar sus finanzas de manera eficiente y sin complicaciones.

Neobanco Mercury

Mercury es un neobanco diseñado específicamente para startups y empresas tecnológicas. Ofrece una variedad de servicios, incluidas cuentas comerciales, tarjetas de débito y herramientas de seguimiento de gastos. La plataforma de Mercury se enfoca en la automatización y la eficiencia para las empresas emergentes, proporcionando soluciones modernas y ágiles.

Neobanco Levro

Levro es un neobanco centrado en facilitar el comercio internacional para empresas. Ofrece una variedad de servicios que incluyen transferencias internacionales a tasas competitivas y herramientas para empresas que operan globalmente. La plataforma de Levro está diseñada para ayudar a las empresas a expandirse más allá de las fronteras, proporcionando soluciones financieras que facilitan las transacciones internacionales.

Neobanco Brex

Brex es un neobanco especializado en tarjetas de crédito corporativas, especialmente populares entre startups y empresas tecnológicas. Ofrece tarjetas de crédito sin garantía personal y límites de crédito basados en el flujo de efectivo de la empresa. La plataforma de Brex está diseñada para satisfacer las necesidades financieras específicas de las empresas emergentes, proporcionando soluciones flexibles y convenientes.

Importancia para la inclusión financiera

Los neobancos están transformando la forma en que las personas y empresas manejan sus finanzas, y desempeñan un papel vital en la promoción de la inclusión financiera. Aquí exploramos cómo están cerrando esta brecha:

Reducción de barreras: Los neobancos operan en línea, eliminando la necesidad de infraestructura física y reduciendo costos y requisitos. Esto beneficia a áreas remotas y a aquellos históricamente excluidos del sistema financiero.
Innovación y Personalización: Gracias a la tecnología, los neobancos pueden ofrecer productos y servicios innovadores y personalizados. Esto incluye soluciones para pequeños empresarios, freelancers y poblaciones migrantes, adaptadas a sus necesidades específicas.
Educación financiera: Muchos neobancos ofrecen recursos para ayudar a sus usuarios a tomar decisiones financieras informadas, promoviendo prácticas saludables y estabilidad económica a largo plazo.
Promoviendo la Economía Digital: Los neobancos fomentan la adopción de servicios financieros digitales, facilitando la participación en la economía global y el acceso a mercados y oportunidades previamente inaccesibles.

En Estados Unidos, los neobancos representan una revolución financiera, ofreciendo soluciones innovadoras y accesibles. Su crecimiento refleja un cambio en las expectativas de los consumidores, quienes buscan mayor flexibilidad y eficiencia en sus servicios financieros.